도내 中企 2금융권 대출금 초비상…명절 어쩌나

지난해 11월 잔액 3조4천억…전년比 42% 폭증
심사 강화에 1금융권·보증기금은 '그림의 떡'
"재무건전성 좋지 않아 심각한 자금난 우려"

[충북일보] 충북도내 중소기업들의 비은행권, 이른바 제2금융권에서 빌린 대출금이 폭증하고 있어 궁금증이 확산되고 있다.

최근 금리가 인상되면서 가계대출과 함께 중소기업 대출이 지역경제의 '시한폭탄'으로 작용하지 않을까 우려되는 대목이다.

16일 한국은행 충북본부에 따르면 도내 금융기관의 중소기업 대출금 잔액은 2017년 11월 말 기준 15조2천672억 원으로 전년 동기(13조1천769억 원)보다 15.86%인 2조903억 원이나 증가했다.

특히 도내 중소기업의 부채 비중이 예금은행은 줄고 상대적으로 금리가 높은 비은행금융기관에 집중되는 추세다.

도내 중소기업의 예금은행 대출금 잔액은 지난해 11월 말 기준 11조8천565억 원으로 전년 동기 10조7천780억 원보다 연간 10%(1조785 억원)의 증가세를 보였다.

반면 비은행금융기관의 대출금 잔액은 지난해 11월 말 기준 3조4천107억 원으로 전년 동기 2조3천989억 원보다 연간 42.17%(1조118억 원) 폭증했다.

이 결과 2016년 11월 말부터 지난해 11월 말까지 도내 중소기업 대출금 비중이 예금은행은 81.79%에서 77.65%로 축소된 반면, 비은행금융기관은 18.20%에서 22.34%로 커지는 등 중소기업의 부채 위험이 확대되고 있다.

이처럼 도내 중소기업들이 제2금융권에서 빌린 돈이 급격히 증가하는 것은 경기불황으로 대출수요가 누적된 데다 담보가 든든하지 못해 제2금융권의 문을 두드리게 된 것으로 보인다.

아울러 시중은행들이 금리인상기를 맞아 대출 상환능력이 상대적으로 취약한 중소기업에게는 대출심사를 강화했기 때문으로도 분석된다.

여기에 최근 유가 및 국제 원자재가격 급등으로 경영난이 가중되면서 도내 중소기업들이 은행 빚을 갚는데 큰 어려움을 겪고 있다.

실제로 도내 A제조업체 대표는 "시중은행은 완벽한 담보가 없으면 대출을 해주지 않고, 신용보증기금과 기술보증기금도 심사기준이 갈수록 까다로워지고 있다"며 "중소기업은 사실상 저축은행 등 제2금융권이 아니면 손 벌릴 곳이 없다"고 토로했다.

이어 "정부나 자치단체 등에서 이자를 보전해 주는 정책자금 역시 중견기업이나 확실한 신제품 및 기술력이 있는 강소기업이 차지하는 일이 많다"면서 "정부와 지자체의 정책자금이 현실과 동떨어져 있다"고 꼬집었다.

또 다른 도내 B제조업체 대표는 "비은행권 대출금이 크게 증가한 것은 중소기업들이 자금난이 악화되자 '고금리' 부담을 감수하면서까지 제2금융권으로 대출이 몰리고 있기 때문"이라며 "불황에서 벗어날 조짐이 보이지 않고 있는 상황에서도 시중은행들은 중소기업에 대한 대출 문턱을 높이고 있다"고 목소리를 높였다.

그는 "기준금리 인상에 따른 대출금리 상승과 최저임금 인상 등으로 중소기업의 재무건전성이 갈수록 악화되는 추세"라고 하소연했다.

한국은행 관계자는 "비은행권 예금기관의 대출 잔액이 커지면 중소기업의 재정 건전성이 좋지 않은 게 사실"이라며 "기업주의 신용등급이나 대출조건을 종합적으로 따져야 하겠지만 대출금이 증가하면 대출이자 부담으로 기업들이 심각한 자금난을 겪을 수밖에 없다"고 설명했다.

/ 주진석기자 [e-mail]